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融資易與百行征信系統對接即將完成,風控體系再升級

融資易 2019/04/29 14:50:58
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  2018年5月,百行征信有限公司宣布掛牌成立,為國內唯一一家擁有個人征信業務牌照的市場化個人征信機構,由此拉開了我國征信體系走向進一步成熟的序幕。作為互聯網金融征信的超級樞紐,百行征信將與央行征信形成互補,著力打擊逃廢債等失信行為,助力金融信用體系建設。

  2018年12月,融資易率先與百行征信建立合作關系,并于2019年2月開啟系統搭建和數據對接測試工作。目前,驗證存量數據、查詢等接入工作開展順利并即將完結。可預見的是,接入百行征信數據系統后,融資易的風控管理能力與行業競爭力將有進一大步的提升。

  信用數據共享共通,有效遏制“老賴”

  近幾年來,隨著互聯網金融的快速發展,互金領域的個人金融借貸迅速增加,在借款人征信信息不夠完善、數據無法實現共享的情況下,P2P網貸行業多頭借貸、惡意逃廢債等問題也隨之而來。此時,被業內稱為“信聯”的百行征信應運而生。

  據悉,百行征信是在中國人民銀行監管指導下組建的國家級網絡金融個人信用基礎數據庫。值得注意的是百行征信背后的8大股東,為中國互聯網金融協會、芝麻信用、騰訊征信、鵬元征信等,這8家機構可以說是征信行業的霸主,把所有的民間征信信息整合起來,與央行征信系統形成互補覆蓋,填補了民間借貸征信空白,是個人征信發展的里程碑式突破。

  百行征信與央行征信的信息來源渠道不同,央行征信數據主要來自銀行、證券公司和保險公司,百行征信的信息主要來自互聯網、P2P和類金融等非傳統金融機構,而在對失信人的懲戒方面兩者并無差別。

  2018年8月,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》,要求各地嚴厲打擊借款人惡意逃廢債行為,并上報惡意逃廢債的借款人名單。監管一“亮劍”,眾多平臺立即響應號召,積極上報惡意逃廢債的借款人名單,監管部門將其信息納入征信系統和“信用中國”數據庫,對“老賴”形成巨大威懾力,強力肅清網貸“毒瘤”。

  據了解,融資易接入百行征信系統之后,平臺將獲得信用信息查詢及相關增值服務,信用信息將協助平臺進行信用評估,快速識別“老賴”。當借款用戶的信用信息進入風控模型后,成為了構建用戶畫像的重要數據來源,系統將根據用戶的信用等級進行合理授信,這將大幅提高信用風險定價的準確性,同時有效遏制以貸還貸、詐騙借貸等亂象,從而降低出借風險。

  另外,當借款人逾期或違約,其失信記錄將在百行征信授權的平臺間共享,從而約束借款人誠實守信,提高履約能力。由此來看,平臺接入百行征信對借款人來說絕對是有很大的震懾作用,同時對于出借人來說也是重大利好。

  風控實力再上新臺階

  作為互聯網金融的積極分子,融資易憑借多年的風控經驗和強勁的風控實力,打造了線上大數據篩查+線下實地走訪的嚴謹風控模式、構建一套完整的七重安全保障體系,再加上住房資產抵押和第三方機構擔保等,多重安全保障為出借人提供更為放心的資金保護盾服務。

  為了進一步解決信息不對稱問題,有效化解金融風險,提高P2P網貸市場運作效率,融資易一直在強化大數據風控和建立行業數據共享機制方面持續出力。通過與百行征信共享信用數據,有助于融資易更加準確地評估借款人信用狀況,提升風險防控水平,風控安全再升級。同時,這也是融資易助力征信體系建設的重要舉措,共同構建社會誠信體系,推動征信市場規范健康發展。

  “攜手百行征信后,融資易的風控體系信用評估的覆蓋面將更廣、評估精準度也將提高,能有效的為用戶提供更便捷、高效、透明的互聯網金融服務。”融資易CEO徐科飛說到,在信用評估、貸前風控、信息交叉驗證等方面,融資易將充分利用百行征信的資源優勢,降低金融服務的成本,助力普惠金融落到實處。

  助推合規備案和金融信用體系建設

  目前而言,將P2P網貸機構納入征信體系是監管部門懲治打擊老賴,維護良好金融秩序的有效手段。按照百行征信的發展規劃,未來百行征信將與央行征信一道,共同為人們信用生活提供服務。到時社會征信系統逐步完善,P2P網貸平臺是否合規發展,征信系統也將是監管考量的一個重要方面。

  2018年,融資易已順利完成合規備案“三查”工作,即網貸機構合規自查,廣州互聯網金融協會自律檢查和行政核查。在此基礎上,融資易接入百行征信,不僅是推動社會征信系統完善,也是自身合規建設的又一重器。

  “百行征信作為全國首家個人征信機構,覆蓋個人客戶金融信用數據,打破征信市場的‘數據孤島’現象,對普惠金融的意義重大,對推動社會個人征信體系建設以及征信市場規范健康長久發展影響深遠。”徐科飛表示,與百行征信的合作將極大豐富融資易的風控數據庫,增強對信用風險的防范能力,優化資產質量,切實保障出借人合法權益,為普惠金融信用體系建設獻出一己之力,相信此次接入百行征信對于未來備案工作也是一大利好。


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